Krankenversicherung in Deutschland / Insurance

التأمين الصحي إلزامي لكل شخص مقيم في ألمانيا. حوالي 87٪ من السكان ، أي حوالي 70 مليون شخص ، مؤمن عليهم في التأمين الصحي القانوني (GKV). نقدم إجابات لأسئلة مهمة حول تكاليف وفوائد ومبادئ التأمين الصحي.
يتمتع كل شخص لديه تأمين صحي قانوني بنفس استحقاق الرعاية إذا مرض – بغض النظر عن المبلغ الذي يدفعه في تأمينه كل شهر. يعتمد مبلغ المساهمات فقط على دخلك. وفقًا لـ “مبدأ التضامن” الخاص بـ GKV ، يدفع أصحاب الدخل المرتفع أكثر من الفقراء ، والأشخاص الأصحاء مثل المرضى. وبهذه الطريقة ، يتحمل جميع الأشخاص المؤمن عليهم بشكل مشترك مخاطر فقدان الدخل وتكاليف الرعاية الطبية في حالة المرض.

Insurance in germany
مبلغ مساهمة التأمين هو نفسه في البداية لجميع شركات التأمين الصحي القانوني. إنه يمثل 14.6٪ من إجمالي الدخل – ولكنه يصل فقط إلى مستوى راتب معين ، وهو ما يسمى بحد تقدير الاشتراك. أرباب العمل والمؤمن عليهم يدفع كل منهم 7.3٪ من 14.6٪. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لكل شركة تأمين صحي أن تفرض اشتراكات إضافية من المؤمن له إذا كانت رسوم العضوية والأموال الأخرى غير كافية لتغطية التكاليف.

من هو المؤمن عليه؟
insurance in germany for students

من حيث المبدأ ، جميع الموظفين الذين لا يتجاوز دخلهم السنوي مبلغًا معينًا (حد التأمين الإجباري) مؤمن عليهم إجباريًا في نظام التأمين الصحي القانوني. الفنانون والصحفيون المستقلون والطلاب والعاطلون عن العمل والمتقاعدون هم أيضًا أعضاء في التأمين الصحي القانوني. يتم التأمين على الأزواج والأطفال مجانًا في GKV طالما لديهم دخل ضئيل أو معدوم. هناك حد لسن الأطفال. ومع ذلك ، فإن ذلك يعتمد على ما إذا كان الطفل لا يزال يذهب إلى المدرسة أو يقوم بتدريب مهني. الأطفال غير القادرين على الاعتناء بأنفسهم بسبب الإعاقة يتم تأمينهم بشكل دائم من قبل والديهم.
يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات حول حدود الدخل وحدود العمر للأطفال من أي شركة تأمين صحي.
ما هو التأمين الصحي الذي أختاره؟ Insurance
أنت حر في اختيار شركة التأمين الصحي القانوني التي ترغب في التأمين معها. من حيث المبدأ ، تقدم جميع شركات التأمين الصحي نفس الكتالوج الشامل للخدمات الطبية الإلزامية (الخدمات القياسية). ومع ذلك ، فإن بعض شركات التأمين الصحي تغطي أيضًا تكاليف إضافية ، على سبيل المثال لقاحات السفر أو المشاركة في برامج الرياضة والتمارين الرياضية الخاصة. يعرض البعض الآخر استرداد المساهمات أو ما يسمى ببرامج المكافآت ، على سبيل المثال ، إذا شاركت في دورة وقائية أو أجريت التطعيمات الموصى بها. يشار إلى جميع المزايا التي تقدمها شركات التأمين الصحي والتي ليست ملزمة قانونًا بتقديمها باسم “المزايا القانونية”.
يجدر أيضًا إلقاء نظرة على مقدار الاشتراكات الإضافية المفروضة: يمكن أن تختلف شركات التأمين هنا. بالنسبة للأشخاص المصابين بأمراض مزمنة وذوي الإعاقة ، قد يكون من المهم بشكل خاص معرفة مقدمي الخدمة الذين أبرمت شركة التأمين الصحي الخاصة بهم عقودًا معهم لرعايتهم.

هل يمكنني تغيير التأمين الصحي؟

يمكن تغيير شركات التأمين الصحي في أي وقت مع فترة إشعار مدتها شهرين. بعد التغيير ، يتعين عليك عادةً البقاء مع شركة التأمين الجديدة لمدة 18 شهرًا على الأقل قبل أن تتمكن من التغيير مرة أخرى. ومع ذلك ، إذا زادت شركة التأمين الصحي مساهماتها على مدار 18 شهرًا ، فيمكنك إنهاء العقد قبل أوانه من خلال تقديم إشعار قبل شهرين.
ما هي الخدمات التي تدفعها شركة التأمين وماذا يجب أن أدفع لنفسي؟
معظم الخدمات التي يقدمها التأمين الصحي القانوني موصوفة على مستوى النظام ومحددة وفقًا لذلك. يشمل دليل الخدمات المزعوم لشركات التأمين الصحي العلاج من قبل أطباء الأسرة والمتخصصين أو المعالجين النفسيين ، في المستشفيات ، وفي ظل ظروف معينة ، أيضًا في مرافق إعادة التأهيل. تشمل هذه المزايا القياسية المزعومة أيضًا الفحوصات وفحوصات الكشف المبكر والتطعيمات اللازمة (بدون تطعيمات السفر) والرعاية الطبية أثناء الحمل وحوالي الولادة.
يتم دفع ثمن الأدوية الموصوفة مع استثناءات قليلة. أيضا ما يسمى بعلاجات مثل علاج بدنيأ وعلاج النطق والمساعدات الطبية مثل الأطراف الاصطناعية أو المعينات السمعية يتم دفع ثمنها من قبل شركات التأمين الصحي إذا كانت مبررة طبياً وتم وصفها من قبل الطبيب. يجب أيضًا إدراج المساعدات في ما يسمى بقائمة المساعدات . يجب دفع مبلغ قانوني مشترك مقابل هذه الخدمات. بالنسبة للأدوية الموصوفة ، يتراوح السعر بين خمسة وعشرة يورو ، حسب السعر. يُعفى الأطفال والشباب حتى سن 18 عامًا من المدفوعات المشتركة.
تشمل الخدمات القياسية أيضًا فحوصات الأسنان وعلاجات الأسنان واللثة وتقويم الأسنان. تدفع شركات التأمين الصحي القانوني إعانة ثابتة لأطقم الأسنان . قبل البدء في العلاج بأطقم الأسنان ، يضع طبيب الأسنان خطة العلاج والتكلفة ، والتي يجب تقديمها إلى شركة التأمين الصحي. على هذا الأساس ، تقرر شركة التأمين الصحي التكاليف التي ستغطيها. بعد ذلك ، يمكنك تقدير مدى ارتفاع الحصة التي يجب أن تتحملها بشكل أفضل.
الطلبات الإضافية ، مثل غرفة واحدة في المستشفى ، العلاج من قبل كبير الأطباء أو علاجات الأسنان الخاصة يجب أن تدفع بنفسك. يمكن الحصول على تأمين خاص إضافي لبعض هذه الخدمات الخاصة.
نظرًا لأن لوائح السداد لبعض الخدمات ليست هي نفسها بالنسبة لجميع شركات التأمين الصحي ، فمن الجدير السؤال مقدمًا إذا كان لديك شك.
باستثناء المدفوعات المشتركة والمدفوعات الجزئية ، ينطبق ما يلي: عادةً ما يتم إصدار فواتير لجميع الخدمات المدرجة في كتالوج GKV مباشرةً من قِبل مزودي الخدمة مع شركة التأمين الصحي – وهذا يعني أنه لا داعي للقلق بشأن الدفع.

التأمين الصحي الخاص Insurance

حوالي 11٪ من الأشخاص الذين يعيشون في ألمانيا هم أعضاء في التأمين الصحي الخاص (PKV). لكي تكون قادرًا على الحصول على تأمين خاص ، يجب استيفاء متطلبات معينة. على سبيل المثال ، يجب أن يتجاوز راتبك الإجمالي حدًا معينًا لمدة عام. يتم تعديل هذا الحد بشكل منتظم ، لعام 2018 هو إجمالي 59،400 يورو سنويًا. يمكن للعاملين لحسابهم الخاص أيضًا الحصول على تأمين صحي خاص. إذا كنت لا ترغب في ذلك ، فيمكنك تأمين نفسك طواعية مع شركة تأمين صحي قانوني.
لا يعتمد مبلغ أقساط التأمين في التأمين الصحي الخاص على الدخل ، ولكن على العمر والحالة الصحية والمزايا المرغوبة.
يمكن أن تشمل هذه الفوائد ، على سبيل المثال ، العلاج من قبل كبير الأطباء ، والغرف الفردية في المستشفى والعلاجات الطبية الخاصة أو علاجات الأسنان أو العلاج الطبيعي. يتم تحديد نطاق الخدمات المطلوبة في عقد فردي.
عادة ما يدفع الأشخاص المصابون بأمراض سابقة أكثر من الأشخاص الأصحاء ويدفع المؤمن عليهم الأكبر سنًا أكثر من الأشخاص الأصغر سنًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تزيد مساهمتك بشكل كبير مع تقدم العمر. لا يتم تأمين أفراد العائلة مجانًا ، ويجب دفع مساهمات إضافية لهم. عادة ما يتعين عليك دفع تكاليف الفحوصات والعلاجات والأدوية بنفسك. يتم تقديم الفاتورة المستلمة إلى شركة التأمين ، والتي تقوم بعد ذلك بسداد التكاليف.
تقدم جميع شركات التأمين الصحي الخاصة تعريفة أساسية موحدة ، والتي يمكن التأمين عليها في ظل ظروف معينة. يمكن إجراء تغيير لاحق على التعريفة الأساسية في ظل ظروف محددة. يجب ألا يكون مبلغ التعريفة الأساسية أعلى من الحد الأقصى لمعدل التأمين الصحي القانوني. يجب أن تتوافق الخدمات في إطار التعرفة الأساسية مع الخدمات الإلزامية للتأمين الصحي القانوني.